HealthPlan MomsLa Inscripción Abierta de Otoño comienza el 15 de octubre, y este año los titulares son un poco confusos. CMS dice que Medicare Advantage está "estable" para 2027 y que las primas promedio están bajando. Al mismo tiempo, las aseguradoras están recortando planes, saliendo de condados completos y subiendo los costos de bolsillo en muchos de los planes que quedan.
Las dos cosas son ciertas. Cuál te aplica depende de tu condado, tu aseguradora y el plan específico que tienes hoy. Aquí te explicamos lo que realmente dicen los nuevos números de 2027, cómo saber si tu plan está afectado y las fechas límite que te protegen si lo está.
Lo que CMS publicó para 2027
El 28 de septiembre de 2026, CMS publicó el panorama de Medicare Advantage y la Parte D para 2027. Las cifras principales se ven tranquilas:
- Alrededor de 5,532 planes Medicare Advantage a nivel nacional para 2027, un poco menos que los 5,553 de 2026.
- Prima promedio de Medicare Advantage de $12.00 al mes, por debajo de $14.37.
- Prima promedio de la Parte D independiente de unos $36 al mes, menos de $1 más que los $35.09 actuales.
- Cerca de 8 de cada 10 miembros de Advantage pueden quedarse en su plan actual con la misma prima o una más baja.
- 34 millones de personas proyectadas en Medicare Advantage en 2027, aproximadamente el 47% de todos los afiliados a Medicare y unos 2 millones menos que este año.
Lee el promedio con cuidado
El promedio de $12.00 está ponderado por inscripción e incluye los Planes de Necesidades Especiales, que suelen tener primas muy bajas. Los analistas señalan que subestima los aumentos que verán muchas personas en planes Advantage generales. El único número que importa es el que aparece en la carta de tu propio plan.
El otro lado: menos opciones en muchas áreas
La persona promedio en Medicare puede elegir entre unos 35 planes Advantage en 2027, comparado con 39 este año. Todavía suena como muchas opciones, pero los recortes no están repartidos por igual. En algunos condados, las opciones están desapareciendo por completo.
Casi todas las aseguradoras principales redujeron su presencia para 2027. Esta es la cantidad de condados que deja cada una, según KFF:
Salidas de condados de Medicare Advantage en 2027 por aseguradora
Condados donde cada compañía ya no ofrecerá un plan Advantage general con cobertura de medicamentos.
| Aseguradora | Condados que deja | Condados nuevos |
|---|---|---|
| HCSC (Blue Cross en IL, MT, NM, OK, TX) | 498 | 0 |
| Centene (Wellcare) | 359 | 15 |
| UnitedHealthcare | 228 | 9 |
| CVS Health (Aetna) | 186 | 63 |
| Blue Cross Blue Shield of Michigan | 177 | 1 |
| Elevance Health (Anthem) | 66 | 10 |
| Humana | 62 | 4 |
| Devoted Health | 0 | 342 |
Algunas compañías se van del mercado por completo. Molina Healthcare y Clear Spring Health salen del mercado de planes Advantage con medicamentos para 2027 (Molina sigue ofreciendo Planes de Necesidades Especiales en muchas áreas). Varios planes de hospitales también están cerrando su negocio de Advantage, incluyendo Providence Health Plan, Christus Health Plan, Braven Health en Nueva Jersey, WellSense en New Hampshire, Memorial Hermann, Aspirus, Sharp Health Plan y Mass Advantage.
Aunque tu plan continúe, podría costar más
Los planes que no desaparecen también están cambiando. Los analistas de la industria que revisaron los planes de 2027 encontraron que, en promedio:
- Los máximos de gastos de bolsillo subieron cerca de un 10%. Es lo máximo que podrías pagar por atención médica cubierta en un año difícil.
- Los deducibles de medicamentos de la Parte D dentro de los planes Advantage subieron cerca de un 30%. El promedio de UnitedHealthcare subió alrededor de un 33% y el de Humana alrededor de un 30%.
- Se ofrecen menos planes de medicamentos con prima de $0, lo que sube unos dólares la prima promedio de los planes Advantage con medicamentos en muchos mercados.
En los planes de medicamentos independientes, el deducible máximo de la Parte D sube a $700 en 2027 (desde $615), y el tope anual de gastos de bolsillo en medicamentos cubiertos sube a $2,400 (desde $2,100). Además, termina un programa federal que mantuvo bajas las primas de la Parte D en 2026, y esa es una de las razones por las que algunas primas de planes de medicamentos están subiendo.
No juzgues un plan solo por su prima
Un plan que mantuvo su prima de $0 puede haber subido su máximo de gastos de bolsillo, sus copagos con especialistas o su deducible de medicamentos. Compara lo que realmente gastarías en un año, no solo el pago mensual.
¿Recibiste una carta diciendo que tu plan termina?
Si tu plan Advantage se va de tu área o cierra el 31 de diciembre, estaba obligado a enviarte un aviso de no renovación a más tardar el 2 de octubre de 2026. Si no estás seguro de haberlo recibido, revisa tu correo ahora. Puede parecer papeleo rutinario del plan.
Si tu plan termina, tienes protecciones adicionales que la mayoría de las personas no tienen:
Tus opciones si tu plan no se renueva
Estas ventanas se superponen, así que tienes más tiempo del que crees. Aun así, mientras antes, mejor.
| Ventana | Fechas | Qué puedes hacer |
|---|---|---|
| Inscripción Abierta de Otoño | 15 oct al 7 dic de 2026 | Elegir cualquier plan Advantage o de la Parte D en tu área. La cobertura empieza el 1 de enero de 2027, sin interrupción. |
| Periodo Especial de Inscripción por no renovación | 8 dic de 2026 al 28 feb de 2027 | Tiempo adicional para unirte a un nuevo plan Advantage o de medicamentos si tu plan terminó. La cobertura empieza el primer día del mes siguiente a tu inscripción. |
| Derecho de emisión garantizada de Medigap | Desde 60 días antes de que termine tu plan hasta 63 días después | Comprar ciertos planes suplementarios Medigap sin preguntas de salud ni precios más altos por condiciones preexistentes. Si tu plan termina el 31 de diciembre, es aproximadamente de principios de noviembre a principios de marzo. |
Lo único que no debes hacer: nada
Si tu plan termina y no eliges uno nuevo, pasas a Medicare Original el 1 de enero. Eso significa sin cobertura de medicamentos y sin suplemento. Si pasas 63 días o más sin cobertura acreditable de medicamentos, puedes enfrentar una multa permanente por inscripción tardía en la Parte D.
Esa ventana de Medigap es muy importante. Normalmente, si llevas años en Medicare Advantage y quieres cambiarte a Medicare Original con un suplemento, en la mayoría de los estados las aseguradoras pueden hacerte preguntas de salud y rechazarte. La salida de un plan es una de las pocas veces en que esa opción está garantizada. Si alguna vez has pensado en volver a Medicare Original, este puede ser el año para considerarlo en serio.
Algunas buenas noticias para 2027
- Precios negociados más bajos en 15 medicamentos más entran en vigor el 1 de enero de 2027, gracias a la negociación de precios de medicamentos de Medicare. La lista incluye Ozempic, Rybelsus y Wegovy, cuyo precio negociado para un suministro de 30 días baja a $274 desde un precio de lista de $959. Lo que pagas en la farmacia sigue dependiendo de tu plan.
- Las flexibilidades de telesalud de Medicare se extienden hasta el 31 de diciembre de 2027, así que puedes seguir viendo a muchos proveedores por video desde casa.
- El Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov ahora señala los cambios de tu plan actual para 2027 y enlaza directamente al formulario y al Resumen de Beneficios de cada plan.
Un número que todavía estamos esperando
La prima de la Parte B para 2027 todavía no se ha anunciado. El Informe de los Fideicomisarios de Medicare de 2026 la proyectó en unos $209.50 al mes, frente a $202.90 en 2026. CMS normalmente confirma la cantidad oficial, junto con los deducibles de la Parte A y la Parte B, a finales de octubre o principios de noviembre. Todos los que tienen la Parte B pagan esta prima, ya sea en Medicare Original o en un plan Advantage.
Tu plan de acción antes del 7 de diciembre
Para la guía completa con todas las fechas, consulta también nuestra lista paso a paso para la Inscripción Abierta de Otoño.
- Encuentra la carta de tu plan. Busca un Aviso Anual de Cambios (tu plan continúa con cambios) o un aviso de no renovación (tu plan termina). Ambos debieron llegar a principios de octubre.
- Revisa tus médicos y tu hospital para 2027. Las redes cambian cada año, y cuando una aseguradora sale o se reduce en tu condado, muchas veces la red también se hace más pequeña.
- Revisa cada receta en el formulario de 2027. Confirma que el medicamento esté cubierto, en qué nivel, y si tu farmacia sigue siendo preferida.
- Compara el máximo de gastos de bolsillo y el deducible de medicamentos, no solo la prima. Ahí es donde se esconden la mayoría de los aumentos de 2027.
- Si tu plan termina, decide pronto si te quedas en Advantage o te cambias a Medicare Original con un suplemento. Tu ventana garantizada de Medigap tiene una fecha final firme.
- Pide una segunda opinión. Un agente con licencia puede comparar todos los planes que ofrecemos en tu condado en una sola conversación, sin costo para ti.
En resumen
Para muchas personas, 2027 se verá muy parecido a 2026. Para un número importante de otras, su plan termina o se vuelve más caro de maneras que la prima no muestra. La diferencia está en los detalles de la carta de tu propio plan. Toma diez minutos para encontrarla, revisa tus médicos y medicamentos, y toma una decisión antes del 7 de diciembre. Si tu plan termina, recuerda que tienes tiempo adicional y una opción garantizada de Medigap, pero solo por un periodo limitado.
Fuentes y lectura adicional
- CMS, "Medicare Advantage and Medicare Prescription Drug Programs Expected to Remain Stable in 2027," 28 de septiembre de 2026, cms.gov
- KFF, "Medicare Advantage Plan Availability Varies Widely by County for 2027," 9 de octubre de 2026, kff.org
- Healthcare Dive, "Here's how much insurers are cutting Medicare Advantage plans for 2027," 29 de septiembre de 2026, healthcaredive.com
- Medicare Rights Center, "New Insights on 2027 Medicare Advantage and Part D Offerings," 1 de octubre de 2026, medicarerights.org
- Becker's Hospital Review, "Health system-owned insurers exiting Medicare Advantage in 2027," 30 de septiembre de 2026, beckershospitalreview.com
- Kiplinger, "Changes Coming to Medicare in 2027," kiplinger.com
- MOAA, "Medicare Report Estimates Future Part B Premiums," junio de 2026, moaa.org
- Money Talks News, "Your Medicare Advantage Plan Won't Be Back in 2027? The Medigap Window That Protects You," moneytalksnews.com
Las cifras reflejan datos públicos al 10 de octubre de 2026. La disponibilidad de planes, los costos y las redes varían según el condado y la aseguradora. Los derechos de emisión garantizada de Medigap y las opciones de planes pueden variar según el estado. Confirma los detalles en Medicare.gov, llamando al 1-800-MEDICARE o con un agente con licencia.